Como parar de pedir dinheiro emprestado

Pedir dinheiro emprestado ocasionalmente pode resolver uma emergência, mas quando se transforma numa rotina é sinal de que o rendimento disponível não está a cobrir as despesas. O problema nem sempre é ganhar pouco. Pode estar no excesso de compromissos, na falta de planeamento, nas compras por impulso ou na utilização de uma dívida para pagar outra. Parar de pedir dinheiro emprestado exige descobrir primeiro por que o dinheiro acaba antes do fim do mês.

Descubra para onde está a ir o dinheiro

Antes de procurar aumentar o rendimento, é necessário acompanhar as despesas durante pelo menos um mês. Renda, alimentação, transporte, prestações, transferências familiares, compras pequenas e despesas ocasionais precisam de ser registados.

Uma pessoa que recebe 30.000 meticais, 500 dólares, 460 euros, 13.500 rands sul-africanos, 3.600 yuans chineses, 75.000 ienes japoneses ou 660.000 wons sul-coreanos e termina o mês sem dinheiro precisa de descobrir quanto está efectivamente a gastar. São exemplos independentes em moedas diferentes, não equivalências cambiais.

Sem essa informação, pedir mais dinheiro pode apenas adiar o problema.

Pare de financiar despesas recorrentes com empréstimos

Se todos os meses faltam 3.000 meticais, 50 dólares, 45 euros, 1.350 rands, 360 yuans, 7.500 ienes ou 66.000 wons para pagar despesas básicas, o problema já não é uma emergência. É um défice permanente. Os valores são exemplos independentes em cada moeda.

Nesse caso, pedir dinheiro emprestado todos os meses cria uma espécie de segundo salário artificial que terá de ser devolvido posteriormente.

A solução passa por reduzir despesas, aumentar o rendimento ou alterar compromissos financeiros que estejam acima da capacidade do orçamento.

Corte primeiro as despesas que não são essenciais

Nem todas as despesas têm o mesmo peso. Uma prestação obrigatória não pode ser tratada da mesma forma que uma compra por conveniência.

Durante algum tempo, pode ser necessário reduzir refeições fora de casa, entretenimento, compras impulsivas, entregas, subscrições pouco utilizadas e outras despesas que não sejam essenciais.

O objectivo não é viver permanentemente no limite, mas criar espaço financeiro suficiente para deixar de depender de empréstimos.

Não peça dinheiro para manter um padrão de vida

Um dos sinais mais perigosos é pedir dinheiro para continuar a consumir como se nada estivesse a acontecer. Se o rendimento não permite determinada compra, financiar essa compra através de amigos, familiares ou crédito apenas desloca o problema para o futuro.

Uma compra de 5.000 meticais, 80 dólares, 75 euros, 2.250 rands, 600 yuans, 12.500 ienes ou 110.000 wons pode parecer administrável quando parcelada ou emprestada, mas continua a representar uma obrigação. Estes valores são exemplos independentes, não conversões cambiais.

Crie uma pequena reserva antes de aumentar o consumo

Quem vive constantemente sem dinheiro disponível fica vulnerável a qualquer imprevisto. Uma despesa inesperada de 2.000 meticais, 32 dólares, 30 euros, 900 rands, 240 yuans, 5.000 ienes ou 44.000 wons pode obrigar novamente a pedir ajuda.

Por isso, depois de equilibrar o orçamento, uma parte do rendimento deve começar a ser separada para emergências. A primeira reserva não precisa de ser enorme. O importante é criar o hábito de não gastar todo o dinheiro disponível.

Organize as dívidas existentes

Se já existem empréstimos, o primeiro passo é saber exactamente quanto se deve, a quem, quanto é pago por mês e quando cada obrigação termina.

Uma pessoa pode dever 20.000 meticais, 330 dólares, 300 euros, 9.000 rands, 2.400 yuans, 50.000 ienes ou 440.000 wons a diferentes pessoas e instituições. Os valores são exemplos independentes em cada moeda.

Sem uma visão completa, é fácil contrair uma nova dívida para pagar uma antiga e entrar num ciclo difícil de interromper.

Aprenda a dizer não quando o dinheiro não chega

Parar de pedir dinheiro emprestado também significa aceitar que algumas despesas terão de esperar. Isso pode ser desconfortável, sobretudo quando amigos ou familiares estão habituados a determinado padrão de consumo.

Adiar uma compra é financeiramente diferente de criar uma nova dívida para realizá-la imediatamente.

Procure aumentar o rendimento depois de controlar o défice

Aumentar o rendimento pode ajudar, mas ganhar mais dinheiro sem corrigir os hábitos de consumo pode simplesmente aumentar o valor gasto.

Se uma pessoa passa de 30.000 para 40.000 meticais, de 500 para 670 dólares, de 460 para 615 euros, de 13.500 para 18.000 rands, de 3.600 para 4.800 yuans, de 75.000 para 100.000 ienes ou de 660.000 para 880.000 wons e aumenta as despesas na mesma proporção, continuará dependente de empréstimos. São exemplos independentes por moeda.

O aumento do rendimento funciona melhor quando parte dele é direccionada para corrigir o défice e construir uma reserva.

O objectivo não é nunca pedir dinheiro

Existem situações em que um empréstimo pode ser necessário. Uma emergência médica, uma reparação essencial ou uma interrupção inesperada do rendimento podem exigir apoio financeiro.

O problema é quando pedir dinheiro deixa de ser uma solução excepcional e passa a fazer parte do orçamento mensal.

Parar de pedir dinheiro emprestado começa quando o rendimento passa a ser suficiente para cobrir as despesas essenciais, as dívidas são controladas e existe algum dinheiro reservado para imprevistos. Enquanto isso não acontecer, qualquer aumento de rendimento corre o risco de desaparecer antes do fim do mês.